Việc thành lập công ty tài chính là một quy trình phức tạp yêu cầu sự tuân thủ nghiêm ngặt theo quy định pháp luật. Các công ty tài chính đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, cung cấp các dịch vụ tín dụng, cho vay và nhiều hoạt động tài chính khác. Dịch vụ thành lập công ty TinLaw sẽ giúp Quý doanh nghiệp hiểu rõ hơn về các yêu cầu pháp lý cần được thực hiện.
Công ty tài chính là gì?
Theo Điều 4, Khoản 4 của Luật Các Tổ Chức Tín Dụng (2010), sửa đổi và bổ sung năm 2017, công ty tài chính là một tổ chức tín dụng. Đây là loại hình phi ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ như huy động vốn, cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính và tiền tệ.
Công ty tài chính là gì?
Các công ty tài chính hoạt động dưới sự giám sát và cấp phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Mục tiêu là hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc tiếp cận nguồn vốn một cách thuận tiện và nhanh chóng.
Cơ sở pháp lý về thành lập công ty tài chính
Doanh nghiệp cần nắm vững các quy định của pháp luật để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ khi bước đầu thành lập công ty tài chính. Dưới đây là những cơ sở pháp lý mà doanh nghiệp cần phải quan tâm:
- Luật Doanh nghiệp 2020;
- Luật Đầu tư 2020;
- Điều 20, 21 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 (sửa đổi bổ sung năm 2017);
- Điều 7, điều 8 theo Thông tư số 06/2002/TT-NHNN;
- Điều 6 Thông tư số 24/2011/TT-NHNN;
- Thông tư 30/2015/TT-NHNN (sửa đổi bổ sung tại Thông tư 15/2016/TT-NHNN);
- Thông tư số 04/2010/TT-NHNN quy định việc sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng, được sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 36/2015/TT-NHNN;
- Thông tư 05/2023/TT-NHNN, Thông tư 01/2019/TT-NHNN;
- Nghị định số 39/2014/NĐ – CP;
- Nghị định số 10/2011/NĐ-CP;
- Quyết định số 40/2007/QĐ-NHNN ngày 02/11/2007.
Cơ sở pháp lý về thành lập công ty tài chính
Các cơ sở pháp lý trên đã quy định rõ những bộ Luật, Điều khoản, Thông tư, Nghị định và Quyết định cần được thực hiện. Điều này nhằm đảm bảo rằng các công ty tài chính có năng lực và trách nhiệm khi tham gia hoạt động trên thị trường.
Điều kiện thành lập công ty tài chính
Để thành lập một công ty tài chính tại Việt Nam, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện chặt chẽ. Đây là tiền đề quan trọng cho sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính. Dưới đây là những những điều kiện mà doanh nghiệp cần phải đáp ứng:
Về loại hình doanh nghiệp
Các công ty tài chính thường được cấu trúc theo hai loại hình phổ biến. Doanh nghiệp nên cân nhắc các nguồn lực hiện có của mình để đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất:
- Tổ chức phi tín dụng ngân hàng cổ phần – hình thức này tương đối phổ biến bởi những lợi thế trong việc huy động vốn và phát triển mô hình.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn – được hiểu là tổ chức không nhận tiền gửi từ khách hàng dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.
Việc lựa chọn loại hình doanh nghiệp thích hợp giúp tối ưu hóa cấu trúc hoạt động, giảm thiểu rủi ro pháp lý và tài chính. Ngoài ra, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, quản lý thuế và phát triển kinh doanh hiệu quả.
Về vốn
Vốn để mở công ty tài chính được Chính phủ quy định như sau:
- 500 tỷ đồng là số vốn tối thiểu doanh nghiệp cần phải có. Nếu là một tập đoàn, vốn tối thiểu cần có là 1000 tỷ đồng và phải được đảm bảo cam kết hỗ trợ cho công ty tài chính.
- Công ty tài chính khi thực hiện hoạt động kinh doanh phải có lãi trong năm trước năm thành lập công ty tài chính.
- Vốn góp vào công ty tài chính phải là số tiền đã trừ đi chênh lệch các dự án đầu tư và các khoản nợ.
Các quy định về vốn để thành lập công ty tài chính đã được quy định rõ ràng và dễ hiểu. Doanh nghiệp cần chú trọng 3 lưu ý trên để chủ động hơn trong việc chuẩn bị vốn mở công ty tài chính.
Về chủ sở hữu
Chủ sở hữu công ty tài chính là các tổ chức hoặc cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, tích lũy tài chính vững mạnh. Ngoài ra, họ cần có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc các lĩnh vực liên quan để đảm bảo sự quản lý và vận hành hiệu quả của công ty.
Ngoài ra, theo Luật doanh doanh nghiệp 2020 tại Khoản 2 Điều 17, chủ sở hữu của công ty tài chính không là một trong các đối tượng sau:
- Cơ quan nhà nước/lực lượng vũ trang không được dùng tài sản công để kinh doanh vì lợi ích riêng;
- Cán bộ, công chức, viên chức;
- Sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp và công nhân, viên chức quốc phòng không được kinh doanh riêng. Ngoại trừ trường hợp được Nhà nước uỷ quyền quản lý vốn hoặc tài sản tại doanh nghiệp nhà nước;
- Cán bộ lãnh đạo và quản lý nghiệp vụ trong doanh nghiệp nhà nước được không được phép làm chủ, ngoại trừ trường hợp quản lý vốn nhà nước;
- Người mất năng lực hành vi dân sự, bị hạn chế năng lực hành vi dân sự. Người khó khăn trong việc nhận thức và làm chủ hành vi năng lực của mình;
- Tổ chức không có tư cách pháp nhân;
- Người bị truy cứu trách nhiệm hình sự đang chịu hình phạt hoặc biện pháp hành chính không được làm chủ;
- Tổ chức dưới danh nghĩa là pháp nhân thương mại hoặc hoạt động trong các lĩnh vực nhất định theo quy định của Bộ luật Hình Sự.
Điều kiện về chủ sở hữu
Khi xem xét chủ sở hữu công ty tài chính, cần đặc biệt chú trọng đến việc đảm bảo họ đáp ứng đủ các tiêu chuẩn pháp lý và đạo đức cần thiết. Một chủ sở hữu phù hợp sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng và thúc đẩy sự thịnh vượng của doanh nghiệp.
Về cổ đông
Căn cứ Thông tư 30/2015/TT-NHNN tại Điều 11 Khoản 2, điều kiện dành cho cổ đông sáng lập được quy định rất rõ ràng. Cổ đông của công ty tài chính được quy định cụ thể như sau:
Cổ đông là cá nhân:
- Phải mang quốc tịch Việt Nam và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật hiện hành.
- Không nằm trong các trường hợp bị cấm thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Cổ đông là tổ chức:
- Được hình thành và hoạt động hợp pháp theo các quy định của pháp luật Việt Nam.
- Đã hoạt động kinh doanh có lãi trong ít nhất 3 năm liên tiếp trước thời điểm nộp hồ sơ xin giấy phép.
- Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ nộp thuế và bảo hiểm xã hội theo quy định, tính đến thời điểm nộp hồ sơ.
Điều kiện về cổ đông
Doanh nghiệp cũng cần lưu ý thêm về cổ đông để thành lập công ty tài chính:
- Với tổ chức là doanh nghiệp Việt Nam (trừ ngân hàng thương mại) vốn sở hữu tối thiểu là 500 tỷ đồng. Tổng tài sản tối thiểu là 1000 tỷ đồng trong thời gian 03 năm tài chính liền trước ngày nộp hồ sơ.
- Với tổ chức là ngân hàng thương mại, tổng tài sản tối thiểu là 100.000 tỷ đồng và một số điều kiện đặc thù khác liên quan.
Doanh nghiệp cần lưu ý rằng việc đáp ứng các tiêu chí về cổ đông là rất quan trọng khi mở công ty tài chính. Điều này không chỉ liên quan đến yêu cầu về vốn và tài sản mà còn bao gồm những tiêu chuẩn pháp lý cần thiết.
Hồ sơ thành lập công ty tài chính cần chuẩn bị những gì?
Khi thành lập công ty tài chính, doanh nghiệp cần lưu ý và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ pháp lý theo yêu cầu của pháp luật. Dưới đây là danh sách các tài liệu cần có để mở công ty tài chính:
- Đơn đề nghị cấp giấy phép (đính kèm ở phụ lục tại Thông tư 06/2002/TT- NHNN);
- Điều lệ công ty và kèm theo kế hoạch hoạt động;
- Các loại giấy tờ tùy thân đã được công chứng hợp lệ bao gồm: CMND/CCCD, hộ chiếu hoặc giấy tờ xác minh danh tính của các thành viên sáng lập và cổ đông.
- Bản sao quyết định thành lập công ty, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các tài liệu pháp lý liên quan.
- Hồ sơ chứng thực nguồn vốn
- Hồ sơ xác nhận năng lực quản lý của người điều hành và giám đốc chi nhánh.
- Thông tin cổ đông và thông tin tài chính
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của nhà nước.
Hồ sơ thành lập công ty tài chính
Nơi nộp hồ sơ: Văn phòng đăng ký kinh doanh thuộc Sở Kế hoạch và Đầu tư tại tỉnh/thành phố nơi doanh nghiệp đặt trụ sở chính.
Thời gian giải quyết hồ sơ: trong vòng 3 đến 5 ngày làm việc.
Quy trình, thủ tục thành lập công ty tài chính
Để hoàn thành thủ tục mở công ty tài chính doanh nghiệp cần hoàn tất các bước sau dưới đây:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Doanh nghiệp cần thực hiện đầy đủ các hồ sơ pháp lý đã được nêu ở phần nội dung trên. Việc thành lập công ty tài chính hợp pháp sẽ giúp doanh nghiệp tránh những rủi ro pháp lý và tạo dựng sự uy tín trên thị trường. Chúng tôi khuyến nghị doanh nghiệp chú trọng đến những chi tiết trong hồ sơ để không thiếu sót các loại giấy tờ cần thiết.
- Bước 2: Nộp hồ sơ và nhận kết quả
Hồ sơ gồm các loại giấy tờ đã được đề cập ở phía trên, doanh nghiệp sẽ mang đi nộp ở Phòng đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và đầu tư. Thời gian xử lý hồ sơ sẽ dao động từ 3 – 5 ngày làm việc kể từ lúc nhận được hồ sơ hợp lệ. Sau đó, doanh nghiệp sẽ được cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Trường hợp hồ sơ không hợp lệ, doanh nghiệp sẽ được Sở Kế hoạch và Đầu tư trả lời lý do bằng văn bản về những nội dung chưa được đáp ứng.
- Bước 3: Công bố thông tin đăng ký doanh nghiệp
Sau khi nhận được Giấy Chứng nhận đăng ký kinh doanh, thông tin đăng ký kinh doanh sẽ phải đưa lên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký kinh doanh không trễ hơn 30 ngày.
Mức phạt nếu doanh nghiệp không thực hiện việc công bố thông tin hoặc không tuân thủ thời hạn công bố theo quy định là từ 1 – 2 triệu đồng.
- Bước 4: Khắc con dấu doanh nghiệp và công bố mẫu dấu
Công ty tài chính có thể tự tạo hoặc uỷ thác việc tạo dấu, đăng ký mẫu dấu với Sở Kế hoạch và Đầu tư. Con dấu cần rõ tên và mã số doanh nghiệp. Đồng thời doanh nghiệp được tự chọn kiểu dáng, số lượng, thông tin trên dấu.
Sau khi thông báo mẫu dấu, Phòng Đăng ký kinh doanh sẽ cấp Giấy biên nhận và đăng tải thông báo mẫu dấu của doanh nghiệp trên Cổng thông tin quốc gia. Cũng trong khoảng thời gian này, doanh nghiệp đăng ký thành lập công ty tài chính sẽ được gửi thông báo xác nhận về mẫu dấu.
Thủ tục thành lập công ty tài chính
Mở công ty tài chính là một quá trình đòi hỏi nhiều kiến thức và kinh nghiệm. Bạn cần hiểu rõ các quy định pháp luật phức tạp và chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ. Việc làm chủ được những kiến thức này sẽ giúp bạn tự tin hơn trong việc xây dựng và phát triển doanh nghiệp.
Các công việc sau khi thành lập công ty tài chính
Sau khi thành lập công ty tài chính, doanh nghiệp cần thực hiện một số công việc quan trọng để đảm bảo hoạt động hợp pháp và ổn định. Theo Luật về các tổ chức tín dụng 47/2010/QH12, để đi vào hoạt động công ty tài chính cổ phần cần tuân thủ các điều kiện sau:
- Đăng ký điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước.
- Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, vốn điều lệ đủ và vốn cấp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Đáp ứng cơ sở vật chất, văn phòng và trụ sở phù hợp tiêu chuẩn ngành.
- Thiết lập cơ cấu tổ chức, hệ thống kiểm soát nội bộ và quản lý rủi ro phù hợp với loại hình hoạt động và các quy định pháp luật liên quan.
- Ứng dụng công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý và vận hành.
- Ban hành các quy chế quản lý nội bộ cho tổ chức và hoạt động, bao gồm Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng ban chuyên môn, quy chế nội bộ về quản lý rủi ro và quản lý mạng lưới.
- Vốn điều lệ và vốn cấp phải được gửi vào tài khoản phong tỏa không sinh lãi tại Ngân hàng Nhà nước. Số tiền này sẽ bị phong tỏa ít nhất 30 ngày trước khi tổ chức tín dụng bắt đầu hoạt động.
- Công khai thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật.
Các công việc sau khi thành lập công ty tài chính
Sau khi thành lập công ty tài chính, doanh nghiệp cần thực hiện các bước như đã nêu nhằm đảm bảo công ty tài chính hoạt động hợp pháp, ổn định.
Dịch vụ thành lập công ty tài chính tại TinLaw
Khi bước đầu thành lập công ty tài chính, việc lựa chọn đơn vị tư vấn pháp lý phù hợp là rất quan trọng. TinLaw thấu hiểu rằng bạn còn đang băn khoăn không biết nên chọn đơn vị pháp lý nào để đồng hành khi mở công ty tài chính. Hãy để chúng tôi giúp bạn làm cho quá trình đăng ký mở công ty tài chính trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Dịch vụ thành lập công ty tài chính tại TinLaw00
TinLaw không chỉ cung cấp dịch vụ thành lập công ty tài chính mà còn mang đến giải pháp toàn diện. Chúng tôi hiểu rằng từng doanh nghiệp có những yêu cầu đặc thù riêng.. Vì vậy đội ngũ chuyên gia của TinLaw luôn sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ bạn từng bước. TinLaw xin tự hào cam kết rằng:
- TinLaw là đơn vị uy tín chuyên cung cấp dịch vụ thành lập công ty tài chính.
- Doanh nghiệp sẽ được hỗ trợ tận tình và chuyên nghiệp từ khâu tư vấn pháp lý, chuẩn bị hồ sơ đến nộp hồ sơ và nhận kết quả.
- Chúng tôi giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, chi phí và giảm thiểu các rủi ro pháp lý trong quá trình thành lập.
TinLaw có hơn 12 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt về việc hỗ trợ pháp lý để thành lập công ty tài chính. Vì vậy, chúng tôi sẽ hỗ trợ doanh nghiệp bạn xây dựng những nền tảng pháp lý đầu tiên thật vững chắc. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi!
Các câu hỏi thường gặp
Khi bắt đầu hành trình thành lập công ty tài chính, bạn chắc chắn sẽ gặp nhiều thắc mắc về các quy định pháp lý và thủ tục cần thực hiện. Hiểu được điều đó, TinLaw đã tổng hợp những câu hỏi thường gặp nhằm giúp bạn nắm rõ hơn các thông tin cần thiết:
Công ty tài chính có phải tổ chức tín dụng không?
Công ty tài chính là một loại tổ chức tín dụng phi ngân hàng, hoạt động trong lĩnh vực tín dụng nhưng không nhận tiền gửi từ khách hàng cá nhân.
Vốn pháp định đối với công ty tài chính là bao nhiêu?
Theo quy định hiện hành, vốn pháp định đối với công ty tài chính là 500 tỷ đồng.
Kết luận
Việc thành lập công ty tài chính đòi hỏi doanh nghiệp tuân thủ nhiều quy định pháp luật, điều kiện về loại hình doanh nghiệp, về vốn, cổ đông và chủ sở hữu,… Để đảm bảo quá trình thành lập diễn ra suôn sẻ và đúng quy định, bạn có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ tại TinLaw. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn chi tiết và hỗ trợ tận tình!
