Đi đôi với sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, thị trường tài chính hiện nay phát triển với tốc độ khá nhanh. Việc các nhà đầu tư thành lập công ty tài chính ngày càng nhiều. Số lượng công ty tài chính ngày một gia tăng, giải quyết được phần lớn nhu cầu vay vốn của những khách hàng chưa đáp ứng được điều kiện vay vốn phía ngân hàng.
Công ty tài chính là gì?
Căn cứ theo khoản 4 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.
Điều kiện thành lập công ty tài chính
Loại hình doanh nghiệp
Hiện nay theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành, công ty tài chính được cấu trúc theo hai loại hình như sau, quý khách hàng có thể lựa chọn cho phù hợp với nhu cầu và khả năng kinh doanh của mình:
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cổ phần.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn
- Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên
- Công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên
- Công ty tài chính liên doanh
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài
Điều kiện về vốn khi thành lập công ty tài chính
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng hay được gọi là công ty tài chính cần đáp ứng các điều kiện về vốn pháp định theo quy định vào từng thời điểm cụ thể. Mức vốn này được quy định dựa trên tình hình kinh tế và các vấn đề liên quan khác trong từng thời điểm. Hiện nay mức vốn pháp định mà pháp luật quy định đối với tổ chức tín dụng phi ngân hàng hay công ty tài chính áp dụng là 500 tỷ đồng.
Điều kiện về chủ sở hữu
Chủ sở hữu công ty tài chính là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn
Điều kiện về cổ đông
Các điều kiện về cổ đông được quy định cụ thể cho từng cổ đông cụ thể:
- Đối với cá nhân
- Phải mang quốc tịch Việt Nam, có uy tín, năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật.
- Không thuộc các trường hợp là đối tượng bị cấm thành lập doanh nghiệp theo quy định pháp luật.
- Đối với tổ chức
- Được thành lập theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Kinh doanh có lãi trong 03 năm liên tục trước khi nộp hồ sơ xin giấy phép.
- Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về Thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định đến ngày nộp hồ sơ.
Hồ sơ thành lập công ty tài chính
- Đơn xin cấp Giấy phép (phụ lục ban hành kèm theo Thông tư 06/2002/TT- NHNN);
- Dự thảo Điều lệ phù hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và các quy định khác của pháp luật có liên quan;
- Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi: nêu rõ nội dung, phương thức hoạt động, địa bàn hoạt động, lợi ích đối với nền kinh tế; trong đó, xác định kế hoạch hoạt động cụ thể 3 năm đầu;
- Danh sách, lý lịch, các văn bằng, chứng chỉ về chuyên môn của thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc) Công ty tài chính;
- Phương án góp vốn điều lệ, danh sách và cam kết về mức góp vốn điều lệ của các bên góp vốn (theo quy định công ty tài chính yêu cầu có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng và Vốn điều lệ của Công ty tài chính được góp bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tự do chuyển đổi nhưng phải quy đổi ra đồng Việt Nam theo tỷ lệ giá giao dịch bình quân trên thị trường liên ngân hàng tại thời điểm góp vốn.)
- Tình hình tài chính và các thông tin có liên quan về các cổ đông lớn. Đối với các cổ đông lớn là doanh nghiệp, các tài liệu phải nộp gồm:
- Quyết định thành lập;
- Điều lệ hiện hành ;
- Giấy xác nhận của cơ quan có thẩm quyền về số vốn điều lệ và số vốn thực có năm hiện hành;
- Văn bản cử người đại diện pháp nhân của Doanh nghiệp;
- Bảng cân đối tài chính, bảng kết quả lãi, lỗ đã được kiểm toán và báo cáo tình hình hoạt động 3 năm gần nhất.
Quy trình thực hiện thành lập công ty tài chính
Bước 1: Soạn thảo hồ sơ đăng ký doanh nghiệp
Bước 2: Nộp hồ sơ thành lập công ty tài chính lên Sở Kế hoạch và đầu tư
Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, tiến hành nộp hồ sơ đăng ký thành lập công ty tại Sở Kế hoạch và Đầu tư nơi doanh nghiệp đăng ký đặt trụ sở chính.
Bước 3: Khắc dấu pháp nhân công ty
Hiện nay công ty có quyền khắc nhiều con dấu mà không có bất kỳ hạn chế nào. Các con dấu của doanh nghiệp chỉ cần đảm bảo đồng nhất về mặt hình thức và có thông tin tên, mã số doanh nghiệp.
Thực hiện các công việc sau khi thành lập công ty tài chính
Bước 1: Thực hiện công bố nội dung đăng ký doanh nghiệp
Bước 2: Xin giấy phép đủ điều kiện hoạt động kinh doanh lĩnh vực đầu tư tài chính
Bước 3: Khắc con dấu và tiến hành công bố mẫu dấu
Bước 4: Đăng ký mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp và thực hiện nghĩa vụ thuế
Bước 5: Tiến hành phát hành hóa đơn và treo bảng hiệu công ty tài chính
Các câu hỏi thường gặp
Hỏi: Công ty tài chính có phải tổ chức tín dụng không?
Trả lời: Công ty tài chính là một hình thức tổ chức của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Hỏi: Có bao nhiêu vốn mới có thể thành lập công ty?
Trả lời: Theo quy định của Luật Doanh nghiệp hiện hành, việc kê khai vốn bao nhiêu là quyền của doanh nghiệp, doanh nghiệp tự kê khai và tự chịu trách nhiệm về vốn điều lệ của công ty. Trừ các ngành nghề có yêu cầu vốn pháp định doanh nghiệp phải đăng ký mức vốn theo quy định của pháp luật nhưng cũng không cần chứng minh nguồn vốn mà chỉ đảm bảo chịu trách nhiệm đối với nguồn vốn kê khai và đủ nguồn vốn ký quỹ theo quy định một số ngành nghề cụ thể.
Hỏi: Vốn pháp định đối với công ty tài chính là bao nhiêu?
Trả lời: Căn cứ theo quy định tại khoản 5 Điều 3 Nghị định 86/2019/NĐ-CP, mức vốn pháp định đối với công ty tài chính là 500 tỷ đồng
Các câu hỏi thường gặp khi thành lập công ty tài chính
Trên đây là một số điều kiện và quy định khi thành lập công ty tài chính, nếu quý khách còn bất cứ thắc mắc nào liên quan đến việc thành lập công ty hãy liên hệ ngay với dịch vụ thành lập doanh nghiệp của chúng tôi qua thông tin dưới đây để được tư vấn trực tiếp.
